Ryzyko ubezpieczeniowe – czym jest?

Czym jest ryzyko ubezpieczeniowe i jaki może mieć ono wpływ na podejmowane przez nas decyzje ubezpieczeniowe? Warto zadać sobie takie pytanie przed podjęciem decyzji o wysokości i rodzaju ubezpieczenia.

- W świecie występują różnego rodzaju zdarzenia losowe, niezależne od nas lub przez nas niezamierzone, których skutki mogą wywołać straty, np. wypadek samochodowy, pożar – mówi Marcin Tarczyński, analityk z Polskiej Izby Ubezpieczeń (PIU). – Nie zawsze nasze indywidualne działania są w stanie zredukować takie ryzyko, np. rozważna jazda samochodem owszem pomaga, ale nie daje nam stuprocentowej pewności, że nie staniemy się osobą poszkodowaną w wypadku.

Skutki finansowe niechcianych zdarzeń losowych często przekraczają nasze bieżące oszczędności.

- Tu właśnie dostrzec można największą wartość ubezpieczenia – podkreśla Marcin Tarczyński. – Ubezpieczyciel dzięki temu, że chroni wiele osób, może w zamian za składkę ubezpieczeniową, relatywnie niewielką w stosunku do możliwego odszkodowania, zapewnić ochronę finansową w takim stopniu, w jakim nie bylibyśmy w stanie zapewnić jej sobie sami.

Wysokość składki ubezpieczenia jest uzależniona od wielkości i charakteru ryzyka, które ma być przedmiotem ubezpieczenia. Jednak nie tylko częstość zdarzeń i ich rozmiar są kryterium obliczania wysokości składki. Wpływają na to także cechy ryzyka. Warto wiedzieć, że zakład ubezpieczeń przewidując ryzyka, odnosi się do przeszłych zdarzeń i na tej podstawie określa prawdopodobieństwo i rozmiar szkód.